在2025全國民營企業(yè)座談會(huì)上，有一家寧夏的企業(yè)——共享集團(tuán)。近期，記者走訪寧夏時(shí)，發(fā)現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行寧夏分行通過創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押以及跨省聯(lián)合貸款等形式為共享集團(tuán)的子公司共享智能裝備及時(shí)發(fā)放貸款，在企業(yè)關(guān)鍵期助力其順利轉(zhuǎn)型升級(jí)。
郵儲(chǔ)銀行寧夏分行工作人員走訪科技企業(yè)。
郵儲(chǔ)銀行寧夏分行行長陳峰告訴記者，郵儲(chǔ)銀行正千方百計(jì)地服務(wù)好科技型企業(yè)，總行每年在科技金融領(lǐng)域的投放近千億，寧夏分行雖然地處西北一隅，但也不遺余力地將總行的產(chǎn)品體系、服務(wù)機(jī)制、組織架構(gòu)在分行進(jìn)行運(yùn)用，助力各類“毛細(xì)血管”科技企業(yè)茁壯成長。
“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”為科技企業(yè)“輸血”
早于2024年5月，郵儲(chǔ)銀行寧夏分行成立了該行首家科技支行——石嘴山科技支行，這是寧夏金融同業(yè)第三家科技支行，也是寧夏所有銀行機(jī)構(gòu)在銀川以外的第一家科技支行。
郵儲(chǔ)銀行石嘴山市科技支行揭牌儀式。
陳峰于2023年前在郵儲(chǔ)銀行總行普惠金融事業(yè)部工作，他見證了總行在科技金融方面的頂層設(shè)計(jì)和巨大投入。他表示，分行層面更多是將總行的龐大架構(gòu)結(jié)合地方特色進(jìn)行落實(shí)和運(yùn)用，從融資到融智再到增值服務(wù)，郵儲(chǔ)銀行寧夏分行始終以國有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)來服務(wù)當(dāng)?shù)氐目萍夹推髽I(yè)。
“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”是金融機(jī)構(gòu)基于企業(yè)創(chuàng)新能力給予打分并授信的一款信貸產(chǎn)品。郵儲(chǔ)銀行寧夏分行主動(dòng)與寧夏首批納入積分制的銀川高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)達(dá)成合作，推出“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”產(chǎn)品，將火炬中心對(duì)企業(yè)的創(chuàng)新積分（基于研發(fā)投入、專利數(shù)量、成果轉(zhuǎn)化、科技人才占比等指標(biāo)測算）直接轉(zhuǎn)化為授信額度——積分越高，貸款額度越高、利率越低。
陳峰表示，“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”是郵儲(chǔ)銀行總行近幾年一直在主推的項(xiàng)目，但在寧夏，郵儲(chǔ)銀行是首家為企業(yè)發(fā)放“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”的銀行，該行的“技術(shù)流”評(píng)估體系、“專利+信用”組合貸款模式等創(chuàng)新做法，被人民銀行銀川中心支行納入科技金融典型案例，成為區(qū)域內(nèi)科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新的標(biāo)桿。
據(jù)悉，“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”主要服務(wù)兩類企業(yè)客戶的信貸需求，一種是研發(fā)能力強(qiáng)但財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)暫不達(dá)標(biāo)的科技型中小企業(yè)，另一種是前期已經(jīng)窮盡了融資方式但目前技術(shù)落地需求明確、正處于成果轉(zhuǎn)化關(guān)鍵期的高新技術(shù)企業(yè)。截至目前，該行已為多家企業(yè)發(fā)放“企業(yè)創(chuàng)新積分貸”。
小企業(yè)貸款中半數(shù)為科技企業(yè)貸
始建于1966年的共享集團(tuán)是三線建設(shè)時(shí)期從沈陽搬遷過來的企業(yè)，目前已成長為跨行業(yè)、跨地區(qū)的多元化企業(yè)，在3D打印領(lǐng)域具有全球領(lǐng)先水平，客戶80%以上為世界500強(qiáng)和行業(yè)龍頭。其子公司共享智能裝備有限公司是寧夏唯一的“制造業(yè)單項(xiàng)冠軍產(chǎn)品企業(yè)”。
郵儲(chǔ)銀行寧夏分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理吳少軍在銀川經(jīng)開區(qū)走訪時(shí)，得知共享智能裝備有原材料采購融資需求，但面對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，寧夏分行因自身權(quán)限，難以滿足客戶的融資需求。為此，郵儲(chǔ)銀行寧夏分行分管副行長關(guān)晶奇帶隊(duì)組建服務(wù)專班，赴安徽省分行達(dá)成聯(lián)合授信意向，一周內(nèi)完成寧夏銀川、安徽蕪湖兩地母子公司調(diào)查及授信方案制定。在總行及安徽省分行的支持協(xié)作下，最終成功為企業(yè)授信，并發(fā)放小企業(yè)聯(lián)合貸款，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
截至今年9月末，郵儲(chǔ)銀行寧夏分行科技型企業(yè)的貸款增速為20%，較各項(xiàng)貸款的增速高出12個(gè)百分點(diǎn)；科技型企業(yè)貸款余額占小企業(yè)貸款余額的比重已提升至53%，較中央金融工作會(huì)議召開時(shí)提高15個(gè)百分點(diǎn)；科創(chuàng)綜合金融服務(wù)覆蓋客戶計(jì)劃完成率達(dá)250%，在郵儲(chǔ)銀行全國系統(tǒng)內(nèi)排名第4。
作為“下沉服務(wù)的深耕者”，郵儲(chǔ)銀行一直積極服務(wù)處于成長期的中小科技企業(yè)。目前寧夏分行服務(wù)的科技型企業(yè)中，單戶授信1000萬元以下的占比達(dá)72%，是全區(qū)服務(wù)中小科技企業(yè)數(shù)量較多的銀行之一，有效填補(bǔ)了小科技企業(yè)融資難的市場空白。
對(duì)于初創(chuàng)期尚未盈利的企業(yè)、已經(jīng)取得一定規(guī)模但仍有資金缺口的企業(yè)，該行通過不同的創(chuàng)新手段，提供科技e貸、企業(yè)創(chuàng)新積分貸和科創(chuàng)貸等產(chǎn)品，為企業(yè)提供金融支持與服務(wù)。
服務(wù)當(dāng)?shù)卣髽I(yè) 融資+融智
寧夏的中衛(wèi)市地處騰格里沙漠邊緣，地質(zhì)穩(wěn)定、氣候干燥，年均氣溫低于8℃，是全國一體化算力網(wǎng)絡(luò)國家樞紐節(jié)點(diǎn)之一。陳峰透露，郵儲(chǔ)銀行寧夏分行結(jié)合當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢深入市場進(jìn)行研究。寧夏擁有銀川和中衛(wèi)雙中心，有大塊土地可以建立機(jī)房、電力資源豐富且成本低廉，政府方面也有產(chǎn)業(yè)政策，未來算力產(chǎn)業(yè)還有很大的發(fā)展空間。該行前期關(guān)注的重點(diǎn)是機(jī)房建設(shè)、機(jī)架、算力設(shè)備設(shè)施等領(lǐng)域，未來會(huì)持續(xù)重點(diǎn)跟進(jìn)算力應(yīng)用的進(jìn)一步發(fā)展。
郵儲(chǔ)銀行銀川市分行與銀川市高新區(qū)管委會(huì)科技金融戰(zhàn)略合作簽約儀式。
此前，郵儲(chǔ)銀行還作為唯一的受邀銀行，為寧夏數(shù)據(jù)要素服務(wù)中心揭牌。
為何郵儲(chǔ)銀行能夠作為唯一受邀銀行為寧夏數(shù)據(jù)要素服務(wù)中心揭牌？原來寧夏人工智能產(chǎn)業(yè)園位于吳忠市，如何與中衛(wèi)市的算力節(jié)點(diǎn)進(jìn)行區(qū)別定位，一直困擾著當(dāng)?shù)卣?。關(guān)晶奇依托郵儲(chǔ)銀行日常的政策觀察與研究，為其梳理出“寧夏數(shù)據(jù)標(biāo)識(shí)基地”這8個(gè)字的定位，后被選用。
這只是郵儲(chǔ)銀行為當(dāng)?shù)靥峁┤谥欠?wù)的一個(gè)小片段。寧夏科技廳對(duì)郵儲(chǔ)銀行寧夏分行也非常認(rèn)可。在科技廳生產(chǎn)力促進(jìn)中心舉辦的企業(yè)家培訓(xùn)項(xiàng)目中，曾經(jīng)深耕風(fēng)控領(lǐng)域的關(guān)晶奇也是唯一受邀進(jìn)行授課的銀行人士，為企業(yè)家進(jìn)行現(xiàn)場分享和答疑解惑。
科技企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn) 多方共擔(dān)
為加快建設(shè)科技金融專業(yè)服務(wù)體系，郵儲(chǔ)銀行已在北京、上海、安徽、深圳等6家分行設(shè)立科技金融事業(yè)部。陳峰謙虛地表示，雖然寧夏分行近兩年科技金融發(fā)展迅猛，但郵儲(chǔ)銀行在北京、安徽、東部城市等地區(qū)探索科技金融更快速、更深入、更廣泛。
記者認(rèn)為，遠(yuǎn)在西北的寧夏分行能夠篳路藍(lán)縷、創(chuàng)造條件，為各類科技企業(yè)因地制宜地提供信貸產(chǎn)品，也可以算得上是郵儲(chǔ)銀行近幾年大力發(fā)展科技金融的一個(gè)縮影。
在這里，科技要素與傳統(tǒng)第一、二產(chǎn)業(yè)充分結(jié)合，液體奶的生物提取技術(shù)、喂養(yǎng)飼料的草包制作工藝、糧油的加工技藝，科技的應(yīng)用價(jià)值看得見、摸得著，更加用得上。
對(duì)于科技型企業(yè)的失敗概率相較傳統(tǒng)企業(yè)更高的現(xiàn)實(shí)困難，該行也對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)機(jī)制進(jìn)行創(chuàng)新。在履職盡責(zé)的情況下，由于行業(yè)升級(jí)的不確定性導(dǎo)致科技型企業(yè)線上貸款產(chǎn)生的不良，8到9成由寧夏分行和市分行負(fù)責(zé)，1成由相應(yīng)的支行承擔(dān)，既為基層分支行和客戶經(jīng)理減負(fù)，也不能讓他們一放了之。
“今年年底我行的專精特新企業(yè)觸達(dá)率要實(shí)現(xiàn)55%?！标P(guān)晶奇表示，了解你的客戶，這個(gè)在服務(wù)傳統(tǒng)客戶中最基礎(chǔ)的要求，在服務(wù)科技型企業(yè)時(shí)也是最難的。因?yàn)橐截?cái)務(wù)報(bào)表了解客戶，這是金融行業(yè)共同面臨的難點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行寧夏分行建立和優(yōu)化的一系列科技金融服務(wù)機(jī)制都在致力于破解這個(gè)難題，并為客戶提供最需要的金融服務(wù)。
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